什么是数字人民币？
数字人民币，字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，主要用于满足国内零售支付需求。与实物人民币一样，数字人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值，以国家信用为支撑，具有法偿性。其实可以这样简单理解，数字人民币的功能和属性跟纸钞一样。只不过它的形态是数字化的，是具有价值特征的数字支付工具，并且不需要账户就能实现价值转移。人民银行数据统计显示，截至年12月31日，数字人民币试点场景已超过.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额.65亿元。数字人民币试点迎来第三次扩围
三月初以来，全国第三批数字人民币试点地区将亮相的消息曾引发热议。如今，终于靴子落地。4月2日，中国人民银行 从新增的试点地区看，共涉及11个城市，包括天津、重庆、广州、福州、厦门，以及浙江省承办亚运会的6个城市（杭州、宁波、温州、湖州、绍兴和金华）。
为何这些城市入选？ 年至年，中国人民银行成立法定数字货币研究小组，启动法定数字货币相关研究工作。年，数字货币研究所成立，并于当年提出了数字人民币顶层设计和基本特征。 经过多年的研发，年末，数字人民币在深圳、苏州、雄安、成都及北京冬奥会场景开展试点测试。年11月，又增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区，形成了“10+1”的试点格局。年7月发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》（以下简称《白皮书》）给出了两方面的原因：一方面，试点地区的选择综合考虑了国家重大发展战略、区域协调发展战略以及各地产业和经济特点等因素。另一方面，试点地区“涵盖了长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区，有利于试验评估数字人民币在我国不同区域的应用前景。”目前公布的第三批试点地区也符合上述两方面的特征。譬如，重庆，位于西部地区，在建设成渝双城经济圈这一国家战略中发挥了重要作用；天津，位于京津冀地区，同样是京津冀协同发展国家战略中的重要角色。而广州，位于珠三角地区，拥有粤港澳大湾区这一国家战略的加持。浙江省承办亚运会的6个城市被纳入数字人民币第三批试点，背后的考虑无疑与冬奥会场景成为试点地区一样。数据显示，数字人民币试点覆盖冬奥会场景超过40余万个，交易金额达到96亿元。在今年3月北京印发的文件指出，要总结北京冬奥会支付服务环境建设经验，深化数字人民币试点，逐步提升国际旅客支付便利度。数字人民币推广大势所趋数字人民币作为数字经济时代的支付基础设施，推广大势所趋，而数字经济的持续发展也将带动数字货币市场蓬勃发展。年我国数字经济市场规模为39.2万亿元，同比增长9.5%，占GDP比重为38.6%，预计年市场规模有望突破95万亿元，数字货币将搭乘“十四五”数字经济时代发展浪潮，为产业链各环节企业带来业务增量。数字人民币的落地在央行发行侧需要加密技术与网络安全，银行侧需要IT系统的升级改造，ATM升级等服务；在流通环节，需要对POS机等软硬件设备升级、对数字钱包应用进行普及。将会为产业链相关企业带来业务增量。钱包分级：
个人数字钱包分为四种等级，其中四类钱包只需手机号码即可办理，交易限制相对严格，单笔支付上限为元，余额上限为1万元；一类钱包无任何交易限制，但是办理要求最为严格，需要手机号码、身份证、本人银行账户、运营机构现场面签。用户习惯、市场格局或迎重塑，场景应用商业潜力大
数字人民币软钱包：作为支付流量入口，应用场景不断丰富，使用体验逐渐接近现行电子支付工具，作为支付流量入口可助力商业银行拓展零售端支付市场份额，商业银行也有望围绕数字人民币支付入口推广更多的增值服务。数字人民币硬钱包：基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。带动近千亿市场空间？催生哪些新的投资机会？数字人民币带动的产业非常广泛，数字人民币的落地在央行发行方面，需要加密技术与网络安全，商业银行管理服务方面IT系统需要升级改造，ATM需要升级相关服务；在流通环节，需要对POS机等软硬件设备升级、对数字钱包应用进行普及。数字人民币银行端支付环节涉及ATM机、开卡机、办证机等机器的更换，原有机器将新增数字人民币功能，对应市场空间约为亿元。商户端支付环节涉及带有数字人民币功能POS机等机器，市场空间约为亿元。中游发行环节涉及银行IT解决方案、数字硬钱包等，市场空间约为亿元。产业链上游：
货币加密是基础。数据安全无论是在央行、商业银行还是用户层面都是构建数字货币体系的重中之重。一方面，加密技术使得数字货币的使用成为可能；另一方面，数字货币的重要特征“双离线支付”依赖于加密技术。
代表性公司有：
1.硬件方面：广电运通、御银股份、聚龙股份、新大陆；
2.安全方面：卫士通、格尔软件、数字认证。
产业链中游：
商业银行受央行委托向公众提供法定数字货币存取等服务，并与中央银行一起参与法定数字货币发行、流通。因此在双层运营体系下，商业银行作为重要组成部分，其系统将迎来大量新建与改造需求。
代表性公司：
科蓝软件、天阳科技、南天信息、高伟达、宇信科技、长亮科技、京北方、恒生电子。
产业链下游：
目前，大多数正在使用的POS机都不具备离线支付的功能，因此终端支付机更新将会为支付软硬件开发和运维带来一个可观的市场空间。
代表性公司：拉卡拉、新大陆、飞天诚信、海联金汇。
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